A la hora de contratar un seguro médico, uno de los conceptos que más dudas genera es el copago. Saber cómo funciona, qué tipos existen y cuál es su impacto en el precio de la prima puede ayudarte a tomar una mejor decisión.
En este artículo, te explicamos qué es el copago en los seguros de salud para que elijas el que más se adapte a tu uso y presupuesto.
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Definición y funcionamiento del copago
El copago en los seguros de salud es una cantidad fija que el asegurado paga por cada acto o servicio médico que utiliza dentro de su póliza. Su importe va aparte de la prima mensual o anual del seguro y varía según el tipo de consulta o prueba diagnóstica.
La cuota de copago en los seguros médicos está pensada para compartir los costes del uso del seguro entre la aseguradora y el asegurado, lo que permite ajustar la prima mensual.
En resumen: cuanto más bajo sea el copago, mayor será el coste fijo del seguro, y al revés.
Diferencias entre copago y franquicia
El copago y la franquicia en los seguros de salud a veces se confunden, pero no son lo mismo:
- Copago: es un pago por uso, de modo que cada vez que utilizas un servicio, pagas una cantidad fija.
- Franquicia: es una cantidad anual que el asegurado debe cubrir de su bolsillo antes de que el seguro comience a cubrir los gastos siguientes.
“Aunque no representan lo mismo, el copago y la franquicia son dos modos de asumir un gasto compartido en los seguros de salud que se reparte entre el asegurado y su compañía aseguradora.”
Aniwa
¿Cuándo se paga el copago? Impacto en la prima y costes del seguro
El copago se abona en el momento o poco después de utilizar el servicio.
Normalmente, se carga directamente en la cuenta del asegurado, aunque algunas aseguradoras permiten el pago en el propio centro médico.
Tipos de copago en tu seguro de salud
Después de descubrir que es el copago en los seguros de salud, hay algo más que debes saber: no hay un único sistema de copago en los seguros médicos.
Las aseguradoras suelen ofrecer varias modalidades según la cantidad a pagar por servicio y el nivel de cobertura. Estos son los tres tipos más comunes:
Copago bajo
Este tipo de copago implica pagos simbólicos por el uso de servicios, como por ejemplo dos o tres euros por una consulta general.
Es ideal para quienes quieren reducir ligeramente la prima sin renunciar a usar el seguro con libertad.
Copago medio
Se considera un equilibrio entre prima asequible y costes controlados. Las consultas pueden costar entre cinco y diez euros, y las pruebas diagnósticas algo más.
Es una opción muy popular entre quienes hacen un uso moderado del seguro de salud.
Copago alto
En este caso, el asegurado paga importes más altos por cada servicio (diez o quince euros, o incluso más). A cambio, la prima mensual es más baja.
Es una buena alternativa si rara vez acudes al médico y quieres pagar lo mínimo de forma fija.
Ventajas e inconvenientes del copago
Entre las ventajas del pago parcial en seguros de salud están el acceso a seguros privados con primas más reducidas y la posibilidad de pagar solo por lo que realmente usas. Además, ayuda a evitar un uso excesivo de los servicios médicos.
Sin embargo, si necesitas atención frecuente o tienes una enfermedad crónica, los copagos pueden suponer un gasto elevado a lo largo del año. Además, puede desincentivar acudir al médico ante síntomas leves por el coste adicional.
Copago vs. sin copago: ¿qué opción elegir?
Elegir entre copago o no es clave al contratar tu póliza de salud. No existe una opción universalmente mejor: todo depende de tu perfil, tus hábitos médicos y tu presupuesto.
Comparativa de costes y coberturas
Las pólizas sin contribución del asegurado en los seguros de salud implican pagar una prima fija más alta, pero no tener que abonar nada al utilizar los servicios.
Es ideal para familias, personas mayores o quienes hacen un uso intensivo del seguro.
En cambio, el seguro con copago puede ser más rentable para jóvenes, personas sanas o quienes solo necesitan atención médica ocasional.
“Elegir una póliza de salud con o sin régimen de pago parcial en seguros de salud dependerá del uso que tengas previsto hacer de tu seguro médico.”
Aniwa
Consejos para elegir la mejor opción según tu caso
Antes de decidir, reflexiona sobre la cantidad de veces que acudes al médico al año, si tienes enfermedades crónicas o si tu situación puede cambiar pronto (por ejemplo, si estás esperando un bebé).
También es importante que revises las tablas de copagos de cada aseguradora, ya que pueden variar mucho entre unas y otras.
Si quieres ahorrarte este último paso, recuerda que en Aniwa comparamos para ti las principales opciones del mercado y te ayudamos a encontrar el seguro con o sin copago que mejor se adapte a tus circunstancias actuales.
Resumen
- El copago en seguros de salud es una cantidad fija que el asegurado paga cada vez que utiliza un servicio médico. Cuanto mayor es el copago, más baja es la prima del seguro.
- Se diferencia de la franquicia en que el copago se paga por cada uso, mientras que la franquicia es una cantidad anual que el asegurado debe cubrir antes de que la aseguradora empiece a asumir los gastos.
- Existen tres tipos de copago, bajo, medio y alto, y elegir uno u otro depende del uso que hagas del seguro médico.
- La elección entre un seguro de salud con o sin copago depende de tu perfil médico y de tu presupuesto.
