Si al ordenar tus pólizas te preguntaste si estás pagando dos veces, esta guía es para ti.
En 5 minutos entenderás la diferencia entre duplicidad de coberturas y concurrencia de seguros, dónde se dan de verdad, qué pasos seguir para dejar de pagar doble y cómo Aniwa —tu app web agregadora de seguros— te ayuda a verlo todo en un panel, sin cambiar de aseguradora.
Menos sorpresas, más control. ¿Te interesa? ¡Sigue leyendo!
- Duplicidad de coberturas y concurrencia de seguros no son lo mismo
- Dónde sí aparece la duplicidad de coberturas (casos que vemos a diario)
- Aniwa: centraliza y detecta duplicidades sin cambiar de aseguradora
- Preguntas frecuentes sobre la duplicidad de coberturas
- ¿Cómo distingo con rapidez concurrencia de seguros de un coaseguro o de un “paquete” de coberturas?
- ¿Qué pasa si no comunico la duplicidad y ocurre un siniestro?
- ¿Puedo mantener dos pólizas solo por servicios (asistencia) y ajustar sumas para evitar solapamiento?
- ¿Cómo afecta la duplicidad a un siniestro en curso aún no indemnizado?
- ¿En Auto hay duplicidades?
- La opinión de Aniwa
Duplicidad de coberturas y concurrencia de seguros no son lo mismo
Duplicidad de coberturas
Ocurre cuando tienes coberturas similares para una misma necesidad en dos pólizas (incluso de la misma aseguradora o como “extras” de un paquete). Esto no implica necesariamente que varias compañías aseguren exactamente el mismo tipo de riesgo u objeto.
- Ejemplos típicos:
- RC familiar del hogar + RC de mascotas.
- RC de VMP/patinete.
- Gadgets cubiertos en hogar + seguro del operador.
Concurrencia de seguros
Se da cuando dos o más compañías aseguran el mismo riesgo, sobre el mismo interés y en el mismo periodo.
En seguros indemnizatorios (daños/RC) no hay doble cobro: ante siniestro, las aseguradoras se coordinan y reparten la indemnización hasta el daño real para evitar el enriquecimiento injusto.
Si te encuentras ante este caso, debes comunicarla por escrito en cuanto la detectes y guardar trazabilidad (emails/PDF).
¡Ojo! No confundas este término con el coaseguro (un único contrato repartido entre aseguradoras) ni con seguros de personas (vida/accidentes), donde las sumas pueden acumularse según condiciones.
Aniwa
Regla rápida para no liarte
- Si cubres la misma necesidad con dos pólizas, pero no es exactamente el mismo riesgo/objeto → duplicidad.
- Optimiza: quédate con lo que tenga mejor alcance real y ajusta/da de baja lo redundante.
- Si dos compañías aseguran el mismo riesgo/interés/periodo → concurrencia.
- Actúa: comunica por escrito, solicita coordinación y obtén un reparto proporcional si hay siniestro.
Dónde sí aparece la duplicidad de coberturas (casos que vemos a diario)
RC “repetida” (el clásico)
- La situación típica: tienes RC familiar dentro del seguro de Hogar y, además, una RC de mascotas o una RC para VMP/patinete. No siempre conviene pagar dos.
- Revísalo así: confirma qué ámbitos cubre cada una (vida privada, mascota, VMP), mira sublímites, exclusiones y franquicias. Con esa foto, decide: quédate con la RC que tenga mejor alcance real para tu uso y evita pagar dos coberturas casi iguales.
Mascotas (RC y servicios)
Las pólizas de mascotas suelen mezclar RC con servicios veterinarios/asistencia.
Si tu Hogar ya ampara parte de la RC familiar, quizá te interese dejar la RC donde tenga mejor límite (Hogar o Mascotas) y mantener en Mascotas lo diferencial (por ejemplo, asistencia o reembolso veterinario).
- Objetivo: no duplicar RC y conservar valor real para tu día a día con el animal.
Patinetes y movilidad personal (VMP)
Puedes tener una RC específica de VMP y, a la vez, que tu RC familiar ya ampare el uso del patinete.
- Compruébalo en condiciones: si el VMP está cubierto por la RC familiar, elimina o reduce la RC duplicada y conserva lo que aporte valor añadido (p. ej., defensa jurídica, asistencia o coberturas de accidentes del conductor).
Menos pólizas, misma protección práctica.
Gadgets y dispositivos
Aquí el solapamiento aparece entre sublímites del Contenido en Hogar y un seguro de móvil/portátil contratado con operador o tienda.
- Compáralos por lo importante: robo fuera del hogar, daño accidental, franquicias y exclusiones (agua, caídas, piezas no cubiertas).
- La regla: quédate con una cobertura completa y prescinde de la que no aporte alcance extra.
Aniwa: centraliza y detecta duplicidades sin cambiar de aseguradora
- Sube tus PDFs y registra datos clave (compañía, nº, vencimiento).
- Busca con IA términos sensibles (“RC familiar”, “mascotas”, “VMP/patinete”, “gadgets”) para detectar solapes.
- Elige acción en cada caso: mantener, ajustar o cancelar al vencimiento.
- Exporta un resumen para comparar equivalente por equivalente.
- Toma el control: decide qué póliza se queda con cada cobertura, evita solapes y comunica la concurrencia cuando exista.
Preguntas frecuentes sobre la duplicidad de coberturas
¿Cómo distingo con rapidez concurrencia de seguros de un coaseguro o de un “paquete” de coberturas?
La concurrencia implica dos pólizas distintas sobre el mismo riesgo, mientras que el coaseguro reparte un único contrato entre aseguradoras y un “paquete” agrupa varias coberturas en una sola póliza.
¿Qué pasa si no comunico la duplicidad y ocurre un siniestro?
Si no comunicas la duplicidad, las aseguradoras pueden considerar ocultación o fraude y complicar la indemnización proporcional del siniestro.
¿Puedo mantener dos pólizas solo por servicios (asistencia) y ajustar sumas para evitar solapamiento?
Sí, puedes mantener dos pólizas solo por servicios de asistencia y ajustar las sumas aseguradas para evitar solapamiento innecesario.
¿Cómo afecta la duplicidad a un siniestro en curso aún no indemnizado?
La duplicidad obliga a las aseguradoras a coordinarse y repartir proporcionalmente la indemnización, lo que puede retrasar y complicar el proceso si no se ha comunicado previamente.
¿En Auto hay duplicidades?
Rara vez. No existen “seguros externos de solo lunas” estándar. Revisa extras redundantes, pero no es el terreno típico.
La opinión de Aniwa
- Duplicidad de coberturas: coberturas similares para una misma necesidad en dos pólizas (incluso de la misma compañía o como extra de un pack).
- Concurrencia: dos o más compañías sobre el mismo riesgo/interés/periodo.
- Realidad en particulares: la duplicidad aparece sobre todo en RC (hogar + mascotas/VMP) y gadgets.
- Qué hacer: revisar ámbitos, sublímites, exclusiones y franquicias; ajustar sumas (evitar sobreseguro); documentar altas/bajas.
- Cómo ayuda Aniwa: centraliza, busca con IA, te da alertas y facilita decidir, mantener/ajustar/cancelar con trazabilidad.
Aniwa es tu agregador de seguros.
