Elegir el seguro de hogar adecuado no es tarea fácil: ¿básico, intermedio (multirriesgo) o todo riesgo por daños accidentales?
Cada modalidad responde a necesidades distintas según seas propietario, inquilino, tengas una segunda vivienda o la destines a alquiler.
En este artículo te mostramos de forma directa qué cubre y qué no cada una de las opciones, cuándo conviene contratarla y cómo evitar duplicidades.
Y, por supuesto, cómo centralizar tus pólizas con Aniwa sin cambiar de aseguradora.
¿Te interesa? ¡Sigue leyendo!
- Modalidades de seguros de hogar por nivel de protección: básico, intermedio (multirriesgo) y completo (todo riesgo)
- Tipos de pólizas por situación: propietario, inquilino, segunda vivienda y propietario que alquila
- Cómo elegir tu seguro de hogar: guía práctica sobre las clases de seguros de vivienda
- Elige entre los diferentes tipos de seguros de hogar con Aniwa
- Preguntas frecuentes sobre los tipos de seguros de hogar
- ¿Cómo calcular el valor del continente sin pasarse?
- ¿Cómo estimar el contenido para evitar infraseguro?
- ¿Qué cubren los “daños estéticos” y cuándo interesan en hogar?
- ¿Cómo elegir franquicia en hogar y cómo impacta en la prima?
- ¿Qué requisitos de ocupación y seguridad suelen pedir las pólizas de segunda vivienda?
- Inquilino vs. propietario: ¿quién asegura qué (continente, contenido y RC)?
- La opinión de Aniwa
Modalidades de seguros de hogar por nivel de protección: básico, intermedio (multirriesgo) y completo (todo riesgo)
Los tipos de seguros de hogar se agrupan en básico, intermedio o multirriesgo y completo o todo riesgo (daños accidentales).
- El seguro básico protege frente a riesgos esenciales como incendio o fenómenos atmosféricos; el intermedio amplía coberturas, incluyendo continente, contenido y responsabilidad civil; y el todo riesgo añade daños accidentales sobre bienes, con franquicia y sublímites.
Es importante aclarar que todo riesgo no significa cobertura ilimitada, sino protección frente a imprevistos accidentales.
Ten en cuenta que cada póliza puede variar en garantías, límites y condiciones, por lo que conviene revisar pros y contras antes de decidir.
Seguro básico: seguro que cubre lo esencial frente a riesgos mayores
| Especificaciones | Seguro básico |
| ¿Qué cubre? | Incendio y fenómenos atmosféricos; en ocasiones daños por agua básicos. |
| Ideal para | Presupuestos ajustados o viviendas con bajo riesgo/segunda línea. |
| Pros | Prima más baja; cobertura esencial clara. |
| Contras | Sin garantías clave como agua ampliado, robo, inhabitabilidad o defensa jurídica. |
Intermedio o Multirriesgo: seguro completo que combina continente, contenido y servicios adicionales
| Especificaciones | Seguro intermedio o multirriesgo |
| ¿Qué cubre? | Continente + contenido + RC (responsabilidad civil) familiar, daños por agua, robo, daños eléctricos, asistencia 24 h, inhabitabilidad, defensa jurídica. |
| Ideal para | Vivienda habitual que busca equilibrio entre precio y cobertura. |
| Pros | Paquete completo; buen balance de garantías. |
| Contras | Puede incluir franquicias o sublímites; variabilidad entre pólizas. |
Seguro completo o todo riesgo (daños accidentales): seguro que protege frente a daños accidentales, no ilimitados
| Especificaciones | Seguro completo o todo riesgo |
| ¿Qué cubre? | Daños accidentales sobre continente y contenido (roturas, derrames), con franquicia y sublímites. |
| Ideal para | Viviendas con alto valor en contenido (electrónica, decoración) o quienes buscan máxima tranquilidad. |
| Pros | Añade protección frente a accidentes que el multirriesgo no cubre. |
| Contras | Franquicia por siniestro; sublímites por objeto; prima más elevada. |
Tipos de pólizas por situación: propietario, inquilino, segunda vivienda y propietario que alquila
Los tipos de pólizas de hogar se adaptan según el uso de la vivienda y quién la ocupa.
Un propietario debe proteger continente, contenido y responsabilidad civil; un inquilino centrarse en su propio contenido y posibles daños a terceros; y en una segunda vivienda conviene reforzar coberturas frente a alquileres, robos en ausencia o daños por agua/heladas.
Cada caso exige revisar sublímites, franquicias y requisitos de seguridad.
Propietario (vivienda habitual)
Protege continente (valor de reconstrucción), contenido (valor de reposición) y RC familiar.
- Coberturas frecuentes: agua, daños eléctricos y daños estéticos.
- Prioriza: continente correcto, agua, RC familiar.
- Atento a: sublímites en estéticos, regla proporcional en contenido.
Inquilino
No debe pagar el continente del casero. Se centra en contenido, RC por daños a terceros/vecinos y defensa jurídica básica para conflictos arrendaticios. Puede añadir daños estéticos para evitar disputas por acabados.
- Prioriza: contenido, RC, defensa jurídica.
- Atento a: franquicias altas en agua/robo.
Segunda vivienda
Suelen aplicarse franquicias y exigirse medidas de seguridad como cerraduras o alarmas.
- Prioriza: reforzar coberturas frente a robos en ausencia, daños por agua/heladas e inhabitabilidad.
- Atento a: periodos sin ocupación y sublímites por joyas/tecnología.
Propietario que destina a alquiler (larga estancia o temporal)
En larga estancia, prioriza RC del arrendador, defensa jurídica, pérdida de rentas, agua y (si está disponible) daños vandálicos del inquilino.
Por otro lado, en alquiler temporal/turístico es habitual que se exija suplemento o póliza específica y medidas de seguridad.
- Atento a: exclusiones por actividad económica en turístico, franquicias altas en agua/robo, requisitos de seguridad (cerraduras/alarma) y sublímites en contenido.
Cómo elegir tu seguro de hogar: guía práctica sobre las clases de seguros de vivienda
Elegir la póliza adecuada no es cuestión de intuición, sino de revisar coberturas clave y tu situación personal.
Esta guía te marca un paso a paso para comparar modalidades y decidir con seguridad, evitando duplicidades y vacíos.
Úsalo como hoja de ruta antes de contratar o renovar tu seguro.
- Valor de continente: calcula el coste de reconstrucción real.
- Valor de contenido: estima reposición de muebles, electrodomésticos y tecnología.
- Uso de la vivienda: habitual vs. segunda vivienda con ausencias prolongadas o alquiler (temporal/larga estancia).
- Instalaciones y antigüedad: revisa agua y electricidad para ajustar coberturas.
- Tolerancia a franquicia: decide cuánto prefieres pagar en prima vs. siniestro.
- Joyas, tecnología y bicicletas: comprueba sublímites específicos.
- Defensa jurídica: útil para conflictos arrendaticios o vecinales.
- Inhabitabilidad: garantiza gastos si no puedes vivir en la vivienda.
- Responsabilidad civil suficiente: imprescindible si tienes mascotas, niños o teletrabajo.
- Servicios adicionales: asistencia 24 h y daños estéticos como valor añadido.
Elige entre los diferentes tipos de seguros de hogar con Aniwa
Al centralizar tus pólizas en Aniwa, subiendo el PDF y anotando datos básicos como compañía, número de póliza y fecha de vencimiento, puedes visualizar en un único panel toda la información relevante.
Esto te permite comparar cobertura a cobertura entre modalidades de seguros de hogar (básico, multirriesgo y daños accidentales), sin necesidad de cambiar de aseguradora.
Así, la decisión se vuelve más clara y práctica, con datos organizados y accesibles en segundos.
| Qué te permite Aniwa: |
| Subir y ordenar documentos (PDF) y anotar datos clave. |
| Buscar palabras clave con IA dentro de tus documentos. |
| Configurar recordatorios de vencimiento (revisión previa para valorar cambiar, ajustar capitales o franquicia). |
| Tomar el control de las decisiones. |
| Comparar modalidades de seguros de hogar de forma sencilla y transparente. |
Preguntas frecuentes sobre los tipos de seguros de hogar
¿Cómo calcular el valor del continente sin pasarse?
Calcula el valor del continente tomando como referencia el coste real de reconstrucción (m² × precio medio de construcción), sin incluir el valor del suelo.
¿Cómo estimar el contenido para evitar infraseguro?
Para evitar infraseguro, estima el contenido sumando el valor de reposición actual de muebles, electrodomésticos, tecnología y objetos personales, apoyándote en inventario y fotos.
¿Qué cubren los “daños estéticos” y cuándo interesan en hogar?
Los “daños estéticos” cubren la reparación o reposición de acabados visibles (parquet, azulejos, pintura) tras un siniestro, y resultan útiles cuando quieres mantener la uniformidad y estética de la vivienda sin asumir costes extra.
¿Cómo elegir franquicia en hogar y cómo impacta en la prima?
La franquicia en hogar se elige según tu tolerancia al riesgo: a mayor franquicia, menor prima, pero más coste directo en cada siniestro.
¿Qué requisitos de ocupación y seguridad suelen pedir las pólizas de segunda vivienda?
Las pólizas de segunda vivienda suelen exigir mínimos de ocupación anual y medidas de seguridad básicas (cerraduras, alarmas, mantenimiento) para cubrir robos, agua o heladas sin exclusiones.
Inquilino vs. propietario: ¿quién asegura qué (continente, contenido y RC)?
El propietario asegura el continente y suele incluir RC familiar, mientras que el inquilino asegura su contenido y la RC por daños a terceros/vecinos.
La opinión de Aniwa
- Los seguros de hogar se dividen en básico, intermedio (multirriesgo) y completo (todo riesgo por daños accidentales).
- El básico protege frente a riesgos esenciales, ideal para presupuestos ajustados o viviendas secundarias.
- El multirriesgo ofrece equilibrio entre precio y coberturas, recomendado para vivienda habitual.
- El todo riesgo añade protección frente a daños accidentales, con franquicias y sublímites.
- Según la situación (propietario, inquilino, segunda vivienda, alquiler), las prioridades cambian: continente, contenido, RC, robo en ausencia, inhabitabilidad.
- La guía práctica te incita a revisar valores asegurados, uso de la vivienda, franquicias y sublímites.
- Con Aniwa, puedes centralizar pólizas, buscar coberturas específicas con IA y configurar recordatorios de vencimiento.
Aniwa es tu agregador de seguros.
